Kadang-kadang, tampaknya hanya orang kaya yang dapat memperoleh manfaat dari kode pajak.
Beberapa individu kaya telah mengumpulkan ratusan juta – atau bahkan miliaran – dolar dalam rekening pensiun individu yang dilindungi pajak Roth, menurut Sebuah laporan yang dirilis Kamis oleh ProPublica, sebuah outlet berita investigasi. Namun, strategi ini umumnya tersedia bagi siapa saja yang ingin menggunakannya.
“Hal yang hebat tentang Roth adalah bahwa itu adalah surga pajak terbaik dari semuanya,” kata Ed Slott, CPA dan pendiri Ed Slott and Company.
Lebih banyak keuangan pribadi:
Bagaimana merumuskan strategi inflasi menggunakan obligasi daerah
Tingkat Sertifikat Deposito berada pada titik terendah sepanjang masa
Sebagian besar pekerja menunggu bertahun-tahun untuk kecocokan 401 (k).
Untuk rencana 401 (k) tradisional dan IRA, Anda biasanya mendapatkan keringanan pajak saat Anda memberikan kontribusi dan kemudian membayar pajak atas penarikan di masa pensiun. Sebaliknya, versi Roth dari akun ini tidak datang dengan kredit pajak di muka, tetapi penarikan yang memenuhi syarat dikecualikan dari pajak pendapatan federal.
Meskipun ada batasan pendapatan khusus untuk siapa yang dapat berkontribusi langsung ke Roth, investor berpenghasilan tinggi dapat mengubah aset dalam akun IRA atau 401(k) tradisional — yang penarikan pensiunnya dikenai pajak sebagai pendapatan biasa — menjadi Roth.
Pajak dibayarkan atas uang yang ditransfer, namun uang tersebut dapat dikurangi pajak dan ditarik sepenuhnya bebas pajak selama Anda telah memegang akun tersebut setidaknya selama lima tahun dan berusia 59 tahun atau lebih.
Di antara miliarder yang telah mengeksploitasi aturan Roth IRA adalah Peter Thiel, salah satu pendiri Paypal, yang akunnya bernilai $5 miliar pada 2019 setelah akunnya bernilai kurang dari $2.000 pada 1999, ProPublica melaporkan. (CNBC belum secara independen memverifikasi detail apa pun dalam laporan.)
mandiri roth ira
Jason York | Gambar Getty
Tampaknya Thiel menggunakan Roth IRA mandiri untuk menampung investasinya. Jenis akun ini hadir dengan manfaat pajak yang sama dengan akun Roth standar—pertumbuhan bebas pajak dan distribusi tidak kena pajak—tetapi juga memungkinkan Anda untuk berinvestasi dalam aset yang tidak tersedia di akun Roth biasa.
Misalnya, Roth IRA yang mandiri dapat mengadakan investasi seperti real estat atau saham perusahaan secara pribadi, yang pertama kali disimpan Thiel di akunnya pada tahun 1999 sebelum PayPal menjadi perusahaan publik, menurut ProPublica.
IRA mandiri biasanya hanya tersedia melalui penjaga khusus – bukan perusahaan keuangan besar seperti Fidelity Investments atau Vanguard, yang menawarkan berbagai investasi seperti saham yang diperdagangkan secara publik, obligasi, reksa dana, dan sejenisnya.
Hal yang hebat tentang Roth adalah bahwa itu adalah surga pajak terbaik dari semuanya.
Ed. Castle
Pendiri Ed Slott dan Perusahaan
Sebaliknya, kustodian yang memiliki IRA mandiri tidak ada hubungannya dengan investasi yang Anda tempatkan di akun Anda.
“Mereka tidak akan menangkapmu,” kata Slot. “Mereka tidak akan memberi tahu Anda tentang melanggar undang-undang pajak – itu terserah Anda. Anda perlu tahu apa yang Anda lakukan.”
Selain itu, ada masalah evaluasi, katanya. Meskipun Anda dapat mengetahui nilai sekuritas yang diperdagangkan secara publik, beberapa aset alternatif sulit untuk dinilai, dan Anda memiliki tanggung jawab untuk mengoreksinya sehingga tidak bertentangan dengan undang-undang perpajakan.
Namun, begitu aset ada di akun, Anda dapat menjualnya di beberapa titik — kemungkinan mendapat untung — dan menggunakan hasilnya untuk membeli investasi lain di akun, semuanya di bawah payung bebas pajak Roth.
Bahkan jika Roth IRA mandiri tidak tepat untuk Anda, Anda masih akan mendapatkan manfaat pajak jika Anda berinvestasi melalui Roth IRA standar.
“Apa pun yang menurut Anda memiliki potensi pertumbuhan tinggi harus masuk ke Roth,” kata Sloot.
Slot mengatakan perhitungan Roth juga dapat membantu menghindari ketidakpastian tentang di mana tarif pajak akan berada di masa pensiun.
Jika uang Anda dalam IRA tradisional atau 401(k), yang berarti akan dikenakan pajak saat penarikan, harga yang akhirnya Anda bayar mungkin lebih tinggi dari tarif pajak saat ini. Selain itu, akun Roth tidak memiliki distribusi minimum yang diperlukan — jumlah yang harus didistribusikan setiap tahun setelah Anda mencapai usia 72 — selama masa hidup pemilik akun asli.
More Stories
Harga untuk 2023 Chevrolet Corvette Z06 Coupe mulai dari $106395
Arab Saudi menggandakan impor minyak Rusia untuk pembangkit listrik
Hasbro akan membiarkan Anda memasang wajah Anda ke action figure musim gugur ini – GeekTyrant