Mengapa tinjauan keuangan Anda di tengah tahun sangat penting?

Banyak yang bisa terjadi dalam enam bulan. Itulah sebabnya, saat kita memasuki paruh pertama tahun ini, masuk akal untuk memeriksa kehidupan finansial Anda.

“Dengan inflasi, saya pikir orang-orang tahun ini terpengaruh lebih parah daripada yang mungkin mereka alami dalam beberapa tahun sebelum titik ini,” kata Jason Dall’Acqua, Certified Financial Planner (CFP) dan pendiri Crest Wealth Adviser.

“Jadi ini saat yang tepat untuk melihat bagaimana keadaannya … serta merencanakan apa yang ada di depan untuk sisa tahun ini.”

Jadi di mana Anda harus mulai? Tambahkan tiga item ini ke daftar periksa uang Anda di pertengahan tahun.

1. Tinjau pendapatan, pengeluaran, dan tujuan Anda

Anda tidak perlu menghitung setiap sen yang Anda peroleh dan belanjakan selama enam bulan terakhir. Tetapi meluangkan beberapa menit untuk memeriksa dengan bank atau aplikasi anggaran dapat membantu Anda memahami keuangan Anda dengan lebih baik dan kursus yang benar jika perlu.

“Saat ini dengan inflasi, bahkan jika Anda memiliki anggaran di bulan Januari, mungkin tidak akan seperti sekarang ini. Ada beberapa hal yang perlu diubah. Ini tentang mengatur ulang dan mencari tahu di mana Anda berdiri hari ini melawan di mana Anda berada sekarang. hari ini,” kata Kayla Welte, CFP di District Capital Management. Anda pikir Anda akan berdiri hari ini.

Cari peluang untuk mengurangi jika Anda telah menghabiskan lebih dari yang diharapkan. Misalnya, Anda bisa makan lebih sedikit atau membatalkan layanan langganan yang jarang Anda gunakan.

“Setiap pengeluaran ekstra yang Anda lakukan, Anda mungkin harus menguranginya untuk memperhitungkan biaya yang lebih tinggi untuk barang-barang yang harus Anda beli,” kata Welty.

Jika Anda menetapkan resolusi keuangan atau tujuan keuangan lainnya awal tahun ini, periksa juga. Apakah Anda menabung untuk pensiun atau dana darurat sebanyak yang Anda rencanakan? Apakah Anda sudah berada di jalur yang benar untuk melunasi utang?

2. Berurusan dengan hutang

Mengambil utang menjadi lebih mahal karena suku bunga yang lebih tinggi. Lunasi utang lebih awal, terutama yang memiliki suku bunga variabel, untuk menghemat uang. Utang ini mungkin termasuk kartu kredit, pinjaman pribadi, atau hipotek yang dapat disesuaikan.

Fokuslah untuk mengurangi utang Anda pada tingkat tertinggi terlebih dahulu, kemudian pindah ke tingkat tertinggi berikutnya.

Dall’Acqua juga menyarankan untuk beralih dari opsi suku bunga variabel ke opsi suku bunga tetap dengan pembiayaan kembali, jika memungkinkan. “Jika Anda dapat mengunci suku bunga tetap sekarang, kemungkinan besar Anda akan menghemat biaya bunga secara signifikan dari waktu ke waktu,” katanya.